O cliente
A AstraPay (Astra Instituição de Pagamento Ltda.) é uma fintech brasileira especializada em meios de pagamento com atuação focada em transações internacionais (cross-border) e forte DNA de inovação. A empresa estrutura seu modelo de negócio sobre três pilares fundamentais: tecnologia proprietária de alta performance, rigoroso compliance regulatório e relacionamento institucional e de negócios estratégico.
Posicionada como uma facilitadora de pagamentos globais, a AstraPay desenvolveu uma solução que conecta a rede financeira brasileira aos ecossistemas internacionais de pagamentos, viabilizando a integração de estrangeiros ao ecossistema financeiro do Brasil.
O cenário
O ecossistema de meios de pagamento global sempre operou em silos tecnológicos isolados: os arranjos de cartões operam sob padrões específicos de mensagens (ISO de cartões), enquanto o Pix opera sob a rede de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil (ISO do Pix). Até a atuação da AstraPay, não existia no mercado uma solução capaz de realizar a tradução em tempo real entre a ISO do cartão e a ISO do Pix.
Diferente de soluções informais ou alternativas que contornam a regulação, utilizando contas de não residentes, sem recolhimento de IOF e sem transparência cambial, a AstraPay projetou uma operação 100% regulada, transparente e em compliance com o Banco Central (BACEN).
A oportunidade exigiu a estruturação coordenada de três pilares de altíssima complexidade:
Pilar Regulatório e Compliance: Estruturado ao longo de quase dois anos de modelagem jurídica com o escritório Pinheiro Neto Advogados e validação formal contínua junto ao Banco Central do Brasil, garantindo recolhimento de IOF, rastreabilidade total e operações transparentes.
Pilar de Negócios e Câmbio: Integração com arranjos internacionais de pagamento e conexão com uma mesa de câmbio global operacional 24/7. Isso possibilita a cotação cambial em tempo real a cada transação instantânea, oferecendo taxas significativamente menores (menos de um terço do custo de uma compra internacional tradicional com cartão).
Pilar de Tecnologia e Nuvem: Necessidade de desenhar do zero e implantar uma arquitetura de nuvem em AWS capaz de executar microsserviços, processar mensagens de alta frequência, converter mensagens entre redes e integrar webhooks financeiros com baixíssima latência.
O desafio
Persistência de Dados e Mensageria Segura: Necessidade de criar ambientes de banco de dados gerenciados isolados em rede privada, gestão centralizada de segredos e um broker de mensageria para o processamento assíncrono entre a rede Pix e os arranjos internacionais de pagamento.
Borda de Integração Financeira: Configuração de endpoints para recepção de webhooks bancários, filas resilientes com controle de DLQ (Dead-Letter Queue) e validação da conectividade dedicada com os parceiros de integração financeira.
A solução
Integrações Financeiras, Borda e Conectividade:
Conectividade com Arranjos Internacionais: Validação técnica das rotas e da conectividade com as redes de integração financeira envolvidas na operação.
Depoimento da AstraPay
“Ninguém no Brasil faz o que a AstraPay construiu. Nós conseguimos conectar a ISO de um arranjo internacional de pagamentos à ISO do Pix. Traduzimos o valor de um cartão de crédito ou débito internacional e entregamos um Pix instantâneo no Brasil, com câmbio 24/7 integrado e 100% em compliance com o Banco Central. É a experiência de fazer um estrangeiro pagar no Pix como se fosse um brasileiro.”
— Diretoria Executiva, AstraPay
Os resultados
Soft Launch com Whitelist (02 a 27 de Julho): Operação em ambiente controlado utilizando uma whitelist de cartões para validação exaustiva do fluxo end-to-end, liquidação, estornos e ajustes de settlement.
Soft Go-Live (A partir de 28 de Julho): Abertura gradual da operação para cartões internacionais habilitados na solução, com travas de segurança transacionais diárias em camadas progressivas (subindo gradualmente de USD 1.000 até R$ 50.000/dia para monitoramento de estabilidade).
Go-Live Full (Fase Atual): Remoção gradual dos limites diários após alinhamento com o Banco Central do Brasil, ampliando a capacidade de processamento da plataforma.
Depoimento da AstraPay
“Além de toda a complexidade tecnológica que vivemos, onde a Dati foi nossa parceira fundamental no desenho e na construção da infraestrutura AWS de produção do zero, enfrentamos uma jornada de quase dois anos no modelo regulatório junto ao Banco Central e na estruturação do negócio com parceiros internacionais. Colocar essa solução de pé, unindo regulatório, negócio e tecnologia de nuvem, é um marco histórico para o mercado financeiro brasileiro.”
— Diretoria Executiva, AstraPay
